La tecnología financiera (mejor conocida como FinTech) ha revolucionado la manera en que gestionamos nuestras finanzas, pues ofrece soluciones innovadoras para pagos, inversiones, préstamos, etc. Sin embargo, esos beneficios conllevan ciertos riesgos. Los desafíos de ciberseguridad se han convertido en una inquietud de atención urgente para las startups y las empresas de tecnología financiera.

A pesar de su tamaño reducido y sus recursos aparentemente limitados, estas compañías gestionan grandes cantidades de información financiera sensible, lo que las convierte en objetivos muy atractivos para todo tipo de cibercriminales. En este artículo, exploramos el panorama de ciberseguridad para las FinTech y damos algunos consejos prácticos de cómo estas startups pueden desarrollar una robusta pila de seguridad cibernéticapara asegurar sus operaciones, datos y confianza de los clientes. 

El panorama de ciberseguridad para las FinTech

La industria fintech se enfrenta a retos únicos en cuanto a la seguridad cibernética dada la naturaleza de su negocio y el tipo de información que manejan en su operación. Estas son algunas de las razones por las que son un objetivo atractivo para los criminales:

• Datos financieros valiosos: Las FinTech manejan una gran cantidad de información financiera, lo que incluye información personal como detalles de cuentas bancarias, números de seguridad social y datos de tarjetas. Estos datos representan una mina de oro para los cibercriminales que buscan cometer delitos como el robo de identidad, el fraude financiero o las transacciones no autorizadas. 
• Recursos limitados: A comparación de las instituciones financieras tradicionales, las startups a menudo cuentan con recursos más limitados en materia de ciberseguridad. Esto puede deberse a diversas razones, entre ellas a un presupuesto limitado o la experiencia para implementar medidas de prevención robustas, lo que las vuelve más vulnerables a los ataques. 
• Veloz crecimiento: La naturaleza ágil y de rápido crecimiento de las FinTech a menudo priorizan la innovación y las necesidades de los usuarios en detrimento de la ciberseguridad. Esto se debe en parte a que diversas medidas contra el fraude pueden generar una falta fricción que obstaculiza el recorrido de los clientes y puede conducir a la rotación. 
• Cumplimiento y requerimientos regulatorios: Las startups que operan en el sector Fintech deben navegar en un completo panorama de requisitos de cumplimiento y regulación. Las normativas a menudo incluyen lineamientos específicos de ciberseguridad y protección de datos que las compañías están obligadas a seguir. Su incumplimiento no solo expone a las compañías de tecnología financiera a potenciales consecuencias legales y financieras sino que impactan la confianza de los clientes.
• Evolución de las ciber amenazas:  Por último, el panorama de amenazas está en constante evolución, pues los criminales utilizan técnicas cada vez más sofisticadas para infiltrarse en los sistemas para robar información sensible. Las startups financieras deben adoptar un rol activo en la prevención y detección del fraude al estar bien informadas de las últimas tendencias. 

Los tipos de ataque más comunes en las FinTech

Entender los tipos de ataques que más comúnmente enfrentan las startups financieras es esencial para que estas compañías puedan desarrollar estrategias de ciberseguridad efectivas. A continuación, revisamos los principales ángulos de ataque.

Ingeniería social

Los ataques de phishing e ingeniería social incluyen el uso de correos electrónicos, mensajes de texto o sitios web fraudulentos que se hacen pasar por entidades legítimas con el objetivo de engañar a los usuarios para que revelen información confidencial como credenciales de acceso o datos financieros. Estas técnicas explotan la psicología humana para manipular a los individuos para que realicen acciones que comprometen la seguridad. Las FinTech están muy expuestas a este tipo de ataques dado el valor y la delicadeza de los datos que poseen. 

Ataques DDoS

Los ataques de denegación de servicio (DDoS por sus siglas en inglés) buscan saturar los servidores o la infraestructura de red de una empresa con tráfico para que sus servicios se vuelvan inaccesibles para los usuarios legítimos. Las FinTech pueden ver interrumpidas sus operaciones, lo que provoca pérdidas financieras, al tiempo que estos esquemas se pueden utilizar como distracciones para que los criminales realicen otras actividades maliciosas o intenten aprovechar vulnerabilidades.

Malware y Ransomware

El malware se refiere al software malicioso diseñado para infiltrarse en un sistema, robar información u obtener acceso no autorizado. Por su parte, el ransomware es un tipo específico de malware que encripta los datos de la víctima, lo que la vuelve un rehén hasta que se paga un rescate. Las FinTech son objetivos suculentos para los cibercriminales que realizan estos ataques ya que almacenan datos financieros muy valiosos. 

Tráfico de información y manipulación del mercado

Se trata de una amenaza muy específica de aquellas FinTech que operan en los sectores de inversión y trading. Están expuestas a ataques que buscan manipular los mercados u obtener acceso no autorizado a información financiera delicada. Estos ataques pueden conducir al fraude financiero, el tráfico de información y graves consecuencias legales y de reputación. 

Cómo las FinTech pueden consolidar un marco de ciberseguridad sólido

Para proteger sus operaciones y a sus clientes de estas amenazas, las startups financieras deben priorizar el desarrollo de una sólida estrategia de ciberseguridad. A continuación ofrecemos algunos pasos que pueden tomar para robustecer su marco de prevención.

• Implementar controles de acceso reforzados: Se debe asegurar el acceso a los sistemas y los datos con la implementación de la autenticación multifactor, aplicar políticas de contraseñas seguras y restringir los privilegios administrativos para minimizar el riesgo de accesos no autorizados. 
• Encriptar los datos: Al utilizar técnicas de encriptación se protege la información sensible tanto en almacenamiento como en tránsito. Esto asegura que incluso si la información es interceptada, los individuos no autorizados no podrán ser capaces de leerla ni utilizarla. 
• Realizar evaluaciones de seguridad recurrentes:  Se deben llevar a cabo evaluaciones regulares de vulnerabilidad y pruebas de penetración para identificar debilidades en los sistemas y aplicaciones. Esto se puede lograr contratando expertos externos en seguridad para realizar auditorías exhaustivas con el fin de identificar y atender las posibles vulnerabilidades. 

• Educar a los empleados: Es aconsejable invertir en programas de capacitación en materia de ciberseguridad para todos los empleados. Formar al personal para que sea capaz de reconocer e informar sobre ataques comunes es una forma muy asequible y eficaz de enfrentar toda clase de amenazas. 

• Definir un plan de respuesta: Incluso las medidas más estrictas pueden ser insuficientes. Por ello, desarrollar un plan de respuesta es vital para guiar a la organización en caso de un incidente de ciberseguridad. Esto incluye definir roles, responsabilidades y canales de comunicación para minimizar el impacto de un ataque y asegurar una respuesta coordinada. 

• Asociarse con proveedores de servicio confiables: Al momento de contratar servicios externos, se debe realizar la diligencia debida para asegurar que estos cuentan con medidas adecuadas. Para ello se deben mantener acuerdos contractuales muy claros que toquen temas como los requerimientos de seguridad y protección de datos. 

• Mantenerse informado: Por último, constantemente irrumpen nuevas amenazas y técnicas que los estafadores utilizan para atacar a las startups financieras. Por ello, estar al día con las últimas tendencias en ciberseguridad es una medida de prevención invaluable para tomar decisiones oportunas. 

Algo también que hay que considerar es que, en estos tiempos que corren, se han incorporado al mercado varias empresas que tienen como nicho principal el diseño de UX/UI y el desarrollo de software especializado para empresas de ciberseguridad y que ofrecen sus servicios como «cybersecurity services«. Un ejemplo de ello es LoopStudio.

Consideraciones finales

Está claro que ante el auge en el crecimiento de las startups financieras y el mundo FinTech en general, las compañías deben reconocer la importancia de la ciberseguridad y adoptar medidas proactivas para proteger los datos sensibles que manejan.

Es vital asegurar todo tipo de comunicaciones, desde la mensajería instantánea hasta los correos electrónicos, pues por lo general estos suelen ser el primer punto de contacto en algunos esquemas de fraude. 

Al implementar un marco que combina la protección tecnológica y la conciencia del personal, estas empresas pueden mitigar el riesgo y salvaguardar su reputación, la confianza de los clientes y su éxito a largo plazo en un panorama digital de rápida evolución. 

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